معرفی دوره: اختتامیه فصل اول لیگ بیمه‌های زندگی بیمه البرز؛ بازتعریف مرزهای فروش، سرمایه‌گذاری و رهبری بازار

صنعت بیمه در هزاره جدید، دیگر محیطی برای فروش‌های سنتی و اتکا به شیوه‌های بازاریابی انفعالی نیست. حرکت به سوی خلق ابزارهای مالی پویا، شفاف، ارزش‌آفرین و ترکیب مفهوم اصیل بیمه‌گری با تأمین مالی مستقیم زیرساخت‌های اقتصادی، بستری است که شرکت‌های پیشرو را از سایر بازیگران بازار متمایز می‌سازد. برنامه «لیگ بیمه‌های زندگی» که در قالب سلسله نشست‌های «دوشنبه‌های البرز» برگزار گردید، بزرگ‌ترین آوردگاه تخصصی، مهارتی و انگیزشی در صنعت بیمه کشور به شمار می‌رود.

در این قسمت ویژه که به آیین اختتامیه و قسمت پایانی فصل اول لیگ بیمه‌های زندگی اختصاص دارد، تمامی ارکان تصمیم‌گیرنده، فنی، ستادی و صف بیمه وزین البرز گرد هم آمده‌اند تا تجربیات چندین ماهه رقابت، مهندسی پورتفو، دستاوردهای عددی و درس‌های مدیریتی را کالبدشکافی کنند. این جلسه تنها یک مراسم اختتامیه نمادین نیست؛ بلکه یک کلاس درس تراز اول برای هر نماینده، مدیر فروش و کارشناس بیمه‌ای است که می‌خواهد قواعد بازی در اقیانوس‌های آبی صنعت بیمه را به درستی درک کند.

۱. چرایی خلق محصول پروژه‌محور و معماری پورتفوی بیمه البرز

یکی از کلیدی‌ترین مباحثی که در ابتدای این بخش با حضور جناب آقای رسول محمدی، معاون محترم فنی بیمه‌های اشخاص مطرح می‌شود، تفکیک استراتژیک سبد بیمه‌های زندگی است. بیمه عمر و سرمایه‌گذاری در ساختار بیمه البرز منحصر به یک محصول نیست، بلکه مجموعه‌ای متوازن از راهکارهای پس‌اندازی و سرمایه‌گذاری است.

در این پورتفو، حدود یک‌سوم از کل سهم بیمه‌های زندگی به محصول نوآورانه «پروژه‌محور» اختصاص یافته و دوسوم باقی‌مانده را سایر طرح‌های مستمری و پس‌اندازی تشکیل می‌دهند. این ترکیب به شبکه فروش اجازه می‌دهد بدون وابسته کردن کل منابع به یک مدل منفرد، بازارهای گوناگون (از پس‌اندازهای خرد خانوارها تا جریان سرمایه‌های اشخاص پردرآمد و حقوقی) را پوشش دهند.

۲. مهار ریسک نقدینگی (Liquidity Risk) و هنر کنترل بازخرید روی مرز ۷ درصد

بزرگ‌ترین کابوس مدیران مالی و اکچوئری در محصولات اندوخته‌ساز پروژه‌محور، مسئله جریان نقدینگی است. سازوکار محصول پروژه‌محور به‌گونه‌ای است که حق‌بیمه‌ها در حساب شرکت راکد نمی‌ماند؛ بلکه وجوه مستقیماً به پروژه‌های کلان، طرح‌های توسعه‌ای و زیرساخت‌ها واریز شده و فرآیند تأمین مالی را اجرا می‌کند.

اگر بیمه‌گذاران در حجم بالایی تصمیم به ابطال یا بازخرید زودهنگام قراردادهای خود بگیرند، شرکت بیمه‌گر باید تعهدات بازخریدی را از سایر منابع جبران کند که این موضوع می‌تواند شوک شدید نقدینگی ایجاد نماید.

در اختتامیه لیگ، آماری شگفت‌انگیز و غرورآفرین به اشتراک گذاشته شد:

• نرخ بازخرید در طرح پروژه‌محور در سطح بی‌سابقه حدود ۷ درصد تثبیت شد.

این عدد نشان می‌دهد که فروش‌ها نه از سر هیجان‌های کاذب مسابقه‌ای، بلکه مبتنی بر اقناع و نیاز واقعی مشتری صورت گرفته است. مهار بازخرید در نرخ ۷ درصد یعنی شبکه فروش توانسته اعتماد پایداری در بیمه‌گذاران بسازد که حاضرند تا پایان دوره تعهد، همراه پروژه باقی بمانند.

۳. عبور از «فیک‌فروشی» و پایه‌گذاری فرهنگ «فروش واقعی»

یکی از عارضه‌های مسابقات فروش در صنایع مالی، روی آوردن برخی فروشندگان به صدورهای صوری، کوتاه‌مدت یا اعتباری برای رسیدن به تارگت‌های موقت است؛ رویکردی که در ادبیات این گفتگو با عنوان نامطلوب «فیک‌فروشی» از آن یاد شد.

پیام قاطع مدیران در اختتامیه فصل اول این بود: فیک‌فروشی خط قرمز شرکت است و پایداری بیمه البرز بر مبنای فروش واقعی استوار گردیده است.

نتیجه عملیاتی این انضباط حرفه‌ای عبارت است از:

• صدور بیش از ۷ هزار فقره بیمه‌نامه واقعی و کیفی در حوزه پروژه‌محور.
• تأمین مالی مؤثر و تزریق سرمایه به ۷ پروژه زیرساختی بزرگ کشور.
• نقش‌آفرینی بیش از ۷۰ درصدی توسعه مستقیم شبکه فروش در ثبت این رکوردها.

۴. جهش سهم بازار؛ روایت پرواز از جایگاه ۱۴ به رتبه ۳

در گفتگوی راهبردی با مدیران ارشد، به جهش تاریخی رتبه بیمه البرز در شاخه بیمه‌های زندگی اشاره شد؛ تغییری که از آن به عنوان «تغییر از ۱۴ به ۳» یاد گردید. شرکت بیمه البرز که در رشته‌های سنتی و تخصصی همچون آتش‌سوزی، مسئولیت، مهندسی، نفت و انرژی و بیمه‌های هواپیما سال‌هاست رتبه یک بلامنازع کشور را در میان حدود ۴۰ شرکت بیمه‌گر در اختیار دارد، با عرضه محصول پروژه‌محور و اجرای لیگ فروش، توانست سهم خود در بازار بیمه‌های زندگی را ارتقا داده و گامی بلند برای تصاحب رتبه نخست این رشته در سطح ملی بردارد.

۵. نبض رقابت در جدول ۵۴ شعبه؛ امتیازهای شتاب‌دهنده و جابه‌جایی‌های معجزه‌آسا

در بخش دوم اختتامیه، با حضور سرکار خانم پارسا (معاون نظارت بر ارزیابی ریسک و صدور) و سرکار خانم سیمین نادری (کارشناس امور بیمه‌ای)، فضای زنده و پرتنش جدول مسابقات در فاصله کمتر از ۳۰ ساعت مانده به پایان فصل بررسی می‌شود:

• رقابت میلی‌متری صدرنشینان: نبرد تنگاتنگ سه پایگاه قدرتمند شامل شعبه شریعتی، شعبه تبریز و مجتمع خدمات بیمه‌ای شیخ‌بهایی برای لمس جام قهرمانی.
• قوانین شتاب‌دهنده ۳۰ درصدی: اعمال دو پوئن طلایی؛ یک ضریب ۳۰ درصدی برای گل‌های ساعات پایانی (پیگیری‌های دقیقه‌نودی) و یک ضریب ۳۰ درصدی برای «گل‌اولی‌ها» (نمایندگانی که پس از مدت‌ها عدم فعالیت، در دقایق پایانی اولین صدور خود را ثبت کردند).
• جهش با بیمه‌نامه سنگین: بررسی موردی تیمی که در نیمه پایین جدول قرار داشت و توانست با شکار یک مشتری بزرگ و ثبت یک بیمه‌نامه سنگین، به یک‌باره از رتبه ۳۶ به رتبه ۱۶ صعود کند.
• تلاش شعب نیمه دوم: صعود شعبی که با اتکا به مذاکرات بازاریابی گذشته، در ساعات آخر به جمع رتبه‌های ۱۰ تا ۱۵ پیوستند.

۶. ساختار جوایز انگیزشی؛ قدردانی از قهرمانان فردی، تیمی و جریان منتورینگ

مهندسی جوایز در لیگ بیمه‌های زندگی، تلفیقی از افتخار تیمی و ارج‌نهادن به شایستگی‌های انفرادی و شبکه یادگیری است:

• سه بازیکن و نماینده برتر: اهدای پرچم‌داران بازار فناوری؛ آیفون ۱۷ پرومکس، آیفون ۱۷ پرو و آیفون ۱۷ نسخه نرمال.
• جام سه تیم و شعبه برتر: اعطای پاداش‌های مالی چشم‌گیر به مبالغ ۸۰۰ میلیون تومان (تیم اول)، ۵۰۰ میلیون تومان (تیم دوم) و ۳۰۰ میلیون تومان (تیم سوم).
• جوایز منتورینگ و منتی‌ها: تجلیل از ۳ منتور برتر و اختصاص ۱۰ فقره جایزه ۱۰۰ میلیون تومانی به توسعه‌دهندگان برتر (با اشاره به موفقیت‌های چندگانه سرکار خانم خرم).

۷. نقشه راه موفقیت میدانی؛ از اصفهان تا خلیج فارس

در بخش سوم برنامه، آموزه‌های میدانی با حضور آقای غلامرضا رسولی (مدیر استان اصفهان) و آقای نصیری (مدیر مجتمع خلیج همیشگی فارس در بندرعباس – رتبه پنجم لیگ) به کمال می‌رسد:

1. تقدم شناخت محصول بر پروسه فروش: شبکه فروش البرز «محصول‌شناس» است. مدیران ابتدا باید خود به طرح ایمان بیاورند و زوایای فنی آن را بشناسند تا این اشتیاق به نمایندگان تسری یابد.
2. پشتیبانی فنی مستمر: تقدیر ویژه از نقش پشتیبان سرکار خانم مهدیان و تیم مدیریت فنی بیمه‌های زندگی در گره‌گشایی از ابهامات شبکه.
3. مفهوم «تیم خودساخته»: مدیریت موانع و عدم دسترسی به آموزش‌های حضوری در مناطق دوردست، که به ابتکارات درون‌استانی و خودکفایی آموزشی شبکه فروش انجامید.
4. اعتبار برند و سابقه ایفای تعهدات: اشاره به ماجرای تلخ آتش‌سوزی کانتینری در اسکله شهید رجایی؛ جایی که پرداخت سریع و منصفانه خسارت توسط بیمه البرز، عمیق‌ترین سطح از اعتماد عمومی را خلق کرد و مسیر فروش بیمه‌های زندگی را برای نمایندگان هموار ساخت.
5. حرکت به سوی بازارهای بکر (Blue Ocean): دعوت صریح از نمایندگان برای رها کردن رقابت‌های ناسالم در بازار سنتی و ورود به بازارهای جدید با درآمدزایی و کارمزدهای ماندگار.

چرا تماشای این قسمت برای شما ضروری است؟

این قسمت از دوره آموزشی در آکادمی بیمه، عصاره ماه‌ها کار تیمی، تصمیم‌گیری استراتژیک، مواجهه با ریسک‌های مالی و فرمول‌های روانشناسی انگیزش است. فارغ از اینکه نماینده کدام منطقه هستید، با دیدن این ویدیو می‌آموزید که چگونه در ساعات پایانی یک کمپین بفروشید، چگونه با استناد به اعتبار شرکت بیمه‌نامه‌های بزرگ را نهایی کنید و چگونه با پرهیز از فیک‌فروشی، پورتفویی پایدار با نرخ بازخرید ناچیز بسازید.

هشتگ‌ها

#لیگ_بیمه_های_زندگی, #بیمه_البرز, #اختتامیه_لیگ_بیمه_های_زندگی, #بیمه_زندگی_پروژه_محور, #بیمه_عمر_و_سرمایه_گذاری, #آموزش_فروش_بیمه, #آکادمی_بیمه, #ریسک_نقدینگی, #بازخرید_بیمه, #شبکه_فروش_بیمه, #فروش_واقعی, #توسعه_پورتفو, #جوایز_لیگ_بیمه, #منتورینگ_بیمه, #دوشنبه_های_البرز